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区块链应用革新监管技术环境


在不断增长的需求和不断扩大的监管环境的推动下,监管技术正在不断向前发展,寻找更新、更有效的运作方式。


监管技术的核心是利用智能技术管理监管流程。当面临监管挑战和问题时,它必须快速、敏捷、易于整合,并彻底分析需要解决的冲突。


监管技术通常基于云,允许用户远程监控、备份和保护信息,保证了显著的控制水平和信息管理的一致性。


高效的监管科技可以节省日常工作的时间,使你能够将更多的资源投入到更有效益的业务中。


使用技术来遵守监管要求并不是什么新鲜事,多年来,监管技术已经成为金融服务行业的一个重要组成部分。


然而,其最大挑战是资源缺乏,技术和操作障碍,以及人工流程和成本的增加。


在08年全球金融危机之后,监管机构比以往任何时候都更加严厉地打击金融机构,全球范围内出台了成千上万的新法规。在过去的十年中,估计有超过3000亿美元违反监管规定的罚款。


无论是像摩根大通这样的金融巨头还是较小的机构,合规成本都太高了,而区块链的引入正是金融界所需要的解决方案。 


区块链就是一个不断增长的记录列表。这些记录被称为区块,通过加密技术相互连接。如今区块链已被应用于众多领域,最有名的是作为数字资产的分布式账本,主要用于比特币。


但金融服务部门也在使用区块链作为银行的分布式账本。这加快了后台系统的速度,提高了效率,降低了成本。


区块链实际上仍处于起步阶段,但随着它的使用越来越多,并不断发展以适应不断变化的需求,它的增长也十分迅猛。金融服务提供者正在寻找解决方案,以帮助他们在监管环境中,他们需要做好技术储备以适应新的变化。


如今全球的金融监管机构都对区块链表现出兴趣,但并不具备使用这项技术的知识和能力。


区块链已经在推动监管技术革命方面发挥了重要作用,这要归功于它的各项优势–增加透明度、去中心化、通过自动化实现更快和更有成本效益的处理以及通过加密技术增强安全性。随着它的蓬勃发展,重要的是不要被甩在后面。


区块链直接解决了金融业在处理反洗钱(AML)和了解客户(KYC)法规等问题时必须面对的痛点。


监管技术领域通过密码学和改进的记录保存实现了增强的安全性,以支持监测的自动化、监管资金管理、尽职调查筛选、简化检查,以及使用社交媒体和个人生物识别技术进行验证。


反洗钱和KYC都有类似的操作问题,而基于区块链的记录不可更改性简化了两者。它允许流程自动化,无论是对反洗钱报告所整理的文件给予立即验证,还是对KYC所收集的数据进行快速验证。


有了这项技术,一致性的成本大大降低,通过强制切换到数字化、可审计的工作流程,减少了对人工检查的要求。


但区块链不止于此。还有几种情况下,区块链的使用能极大缓解金融机构的痛点。


反洗钱、用户注册和欺诈预防

正如我们刚才所说,反洗钱和KYC法规是区块链显而易见的应用,所以让我们再深入了解一下。


所有金融机构在开始与潜在客户做生意之前,都需要收集自己的数据。这些数据需要为所有客户定期更新,而这可能会变得昂贵和费时。


在数字资产领域,反洗钱软件已经为许多数字资产交易量身定做,监测活动并允许在涉及数据时加强检查和尽职调查。


身份管理危机是与此相关的另一个问题,而区块链被认为是解决这个问题的答案。数字资产公司已经使用区块链技术的相关服务,以便在符合复杂法规的分析或生物统计学的基础上,更快、更有成本效益地验证身份。


监测

第二个用例是监测。区块链的另一大优势是高透明度,这对于监控数字资产的交易是非常有用的,可以防止不断增加的虚拟货币被用于洗钱。


记录保存

大数据的一个关键问题是,它的收集往往导致大量的非结构化信息,这些信息最终可能没有什么用途。区块链则可以从根本上解决这个问题。主要目标是产生有用的、完全透明的数据和分布式账本的一部分。这个账本将使其可供内部使用,允许其为审计目的进行记录,并保护其不落入坏人手中。


监管基金管理

区块链技术应用的另一个例子是基金领域的资产代币化。


自动化智能合约有着宝贵的优势,同时,它仍然涵盖了监管报告的重要基础,以及实时遵守基金的监管义务。


关于Sekuritance

Sekuritance监管科技平台为每一个电子GRC需求提供了一个单一的平台,包括端到端反洗钱/CTF、CECL、FCPA、供应商管理、受益人入职、投资者检查、卡处理MFA检查、区块链钱包检查、网络风险评估,以及其他监管科技或业务流程管理要求。

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来源:原创。

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