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稳定币有可能成为未来的银行吗?


2021年,数字资产市场的受欢迎程度急剧上升,市值在11月创下了3万亿美元的历史新高。虽然这个估值完美地展示了市场的实力,但它达到这个上限的短暂时间段也凸显了它的波动性。


这种波动性,加上相对缺乏结构性的监管,使数字资产成为新投资者面临的一项艰巨任务,也是阻碍数字资产成为全球金融标准的因素之一。


该标准目前最能代表法定货币,广义上讲,法定货币是政府法令规定的任何法定货币。随着稳定币的日益普及,它也是法定货币,可以成为数字资产未来发展的关键,一些人一直在说它们有可能成为未来的银行。


什么是稳定币?

那么,什么是稳定币呢?稳定币是由法定货币、实物商品或在某些情况下其他数字资产所支持的数字货币。


稳定币的主要吸引力在于其名称。它们是稳定的,并且可以以其他数字资产所没有的方式去承受市场波动,同时仍然像其他数字资产一样是去中心化的。这样的稳定性使其成为那些希望在转向其他投资之前,涉足数字资产市场的人的一个很有吸引力的选择。


使它们流行的不仅仅是那些币的稳定性;还有其他几个原因,包括它允许更快地转移资金,并提供财务数据的隐私。


自2020年以来,数字资产的稳定币部分已从估值约200亿美元扩大到超过1250亿美元的市值,增幅高达500%。当然,这种巨大的增长幅度在监管领域并没有被忽视,美联储主席Jerome Powell表示,美国甚至可能会考虑发行央行数字货币,以应对稳定币的日益普及。


面向未来的解决方案

但是,由于稳定币的存在,去推动CBDC(央行数字货币)的增加可能是多余的。拜登政府已经希望将稳定币置于类似银行的监管控制之下。这可能不会导致去中心化货币取代中心化货币,而是将两者融合,来“升级”货币的概念及其运作方式。对金钱的运作方式进行重大地改变会非常复杂,而这种混合会使事情变得更简单一些。


在目前的形式下,货币是私人和公共货币的组合。公共资金包括中央银行发行的现金和针对中央银行的数字债权。私人资金包括对商业银行的存款债权;发达经济体中高达95%的资金是私人的。


稳定币是一种私人货币。随着使用区块链技术带来的成本降低和金融服务费用的降低,稳定币能够帮助私营和公共部门扩大其在提供资金方面的作用。虽然公共部门可以尝试直接与消费者和企业建立联系,但私营部门在满足公众需求和增加选择方面可能更有效率。


稳定币作为一种未来选择的主要好处之一是,它们有能力充当狭义银行的变体,持有100%的高质量流动资产储备,以应对其token负债,从而降低投资人的风险 .


明天的银行

无论这是否可行,监管机构似乎都希望推进它们的发展,并且像是对待未来的银行一样去对待稳定币。期待已久的美国稳定币报告强调了稳定币存在的“主要风险”,以及他们为解决这些“风险”而提出的联邦立法。


在数字资产世界本身,共识是稳定币环境不会最终制定出至少与当今银行法规相当的法规。数字资产钱包应用程序Crypterium的首席执行官Steve Parker最近表示:


“政策制定者对Libra(是一种稳定币,现已改名Diem)的反应是迅速的,并且在其实施过程中出现了重大的倒退。任何认为监管机构只会允许一种新的不受监管的货币在经济金融中发挥主导作用的人,都不熟悉金融监管的运作方式。目前存在着一场控制监管的斗争,但一旦斗争结束,稳定币及其创造者和管理者将会受到严格的监管。”


他强调了英格兰银行副行长Jon Cunliffe爵士的评论,即数字货币的持续增长和使用可能会导致金融危机,以此证明监管是不可避免的。


接下来会发生什么?

在不久的将来,尤其是美国,希望为稳定币发行人制定一项特殊目的的章程,实际上会将他们与银行归为同一类别。现在对稳定币的关注可以更多地被视为其潜力的指标,而不是风险的指标。


但是,要充分发挥潜力,监管很可能需要成为其构成成分的一部分。这将有助于去发展它而不是遏制它的发展,但它必须以正确的方式完成。随着时间的推移,需要为数字资产公司建立银行类型的章程,以便规则变得有意义,并允许在其空间中运营的人可以得到发展和进步。


监管很可能会定义该技术是否,以及何时能够充分发挥其潜力,而公共部门的指导和标准制定,对于促进创建正确的解决方案,同时控制好私营部门非常有用。


虽然看起来稳定币可能在未来几年会成为世界金融的重要组成部分,但它很可能会通过银行风格的监管形式去实现。


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