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CRYPTO(数字资产)需要REGTECH(监管科技)来确保其合法性

在过去的十年中,我们已见证了世界各地KYC(客户身份识别)和AML(反洗钱)法规的一些结构性变化。那些引人注目的案件,包括洗钱和将非法资金渗透到全球市场,都迫使监管不断地发展演变,以跟上世界的步伐。


Wirecard丑闻就是一个极其引人注目的例子。这家德国卡支付处理公司因欺诈而接受调查,最终发现了一些空壳公司进行分销毒品和色情制品活动的证据。


在Danske Bank(丹斯克银行),有超过2000亿美元通过爱沙尼亚子公司被洗钱,多年来几乎没有人注意到,直到2017至2018年。


监管机构和金融机构已经提高了对金融犯罪的理解,从而改进了反洗钱流程,但这些调整和改进总是那么得不尽如人意,很容易被反制。


现在,这些监管机构和机构在数字资产领域不能犯下同样的错误,不仅是为了他们,而且是为了数字资产本身。


在过去几年中,数字资产在低收入、中等收入和高收入国家的全球采用率飙升,全球监管机构仍在评估要如何解决数字资产带来的问题。


数字资产全球未来理事会最近发表了一篇关于如何正确监管数字资产的论文。他们解释了过去时代的一些创新,比如互联网的早期发展,是如何提供帮助的。


就像早期互联网协议的发展一样,数字资产应用的巨大潜力使得采用现有法规和框架非常具有挑战性。因此,任何仓促草率的监管都可能扼杀数字资产市场的开放性,并且进一步加剧国家之间和国家内部的数字鸿沟。


但时间至关重要。数字资产在全球范围内持续获得动力,但这样的增长速度也已经带来了问题,例如,据Financial Code Authority称,大量英国数字资产公司未能满足其旨在遏制洗钱行为的法规。


但洗钱不是唯一的问题,数字资产的首要问题之一是许多首次币发行项目本质上就是欺诈性的,投资者无法区分合法产品和欺骗性产品。


目前需要的是仔细周到且效率高的监管者;那些了解推动数字资产发展的技术和经济问题的组织机构。


不过,目前人们已经开始在做一些事情了。欧盟已经开始引入更为严格的金融监管,许多成员国现在已单独监管数字资产,德国率先开始监管数字资产领域。


虽然反对监管的论调是Defi(去中心化金融)的去中心化本质以及它会导致传统货币体系出现问题的想法,也促成了数字资产的诞生,但正确的监管将增强投资者的信心并且为他们提供相应的保护。


最终,我们需要有效地进行监管,这就意味着要制定能够专门适用于数字资产的立法,不会阻碍市场发展,同时也能有助于打击金融犯罪。


传统金融业的全球性向我们展示了在数字资产领域建立国际监管框架的价值。金融犯罪是一项国际业务,因此打击它也必须要国际社会共同努力才行。


区块链的去中心化特性为创建解决方案带来了巨大挑战。这就是数字资产需要专门监管的原因。传统金融机构的相关规则被强加到数字资产上,无视其创新的独特性,并在其最狂热的追求者中引发了反对监管的情绪。


数字资产网络提供了一种新的范式;它们提供安全、不可变的存储,可以抵御单点故障和审查。你可以从今年早些时候限制香港居民使用Arweave(AR币)的新闻中看出这一点。像AxieInfinity这样的创新性游戏平台正在为菲律宾的失业者(占其用户群的40%)提供稳定的收入。


为了完全支持这种新范式并使其对每个人来说都很安全,监管机构需要区分去中心化活动而不是传统中心化活动所带来的风险。对于中心化交易所和托管金融服务,数字资产带来的风险与全球金融当局、资本市场监管机构、消费者保护机构、隐私机构和税务机关所熟悉的金融风险其实是一致的。


来自法定货币世界的传统监管形式并不适用于数字资产的方方面面,也不适用于区块链技术的基本性质。无论他们的意图动机多么好,因为这些强加的法规是建立在旧系统上的,它们必须进行调整和修改。


具有如此巨大潜力的东西就应该易于人们获取、受到良好监管并且对每个人都有益。区块链和数字资产已经在改变我们的运营方式了,监管措施也需要跟进。下达过时的裁决并且惩罚那些不盲目遵守旧规的人,不是监管机构应该前进的方向。


不过谨慎也是自然的;在数字资产世界中蔓延的一种恐惧是过度监管。人们担心过度的监管在同时降低风险也会破坏创新性。这是一种合理的恐惧,但这不应阻止我们追求任何类型的监管。


一个经过深思熟虑创建和应用的监管可以促进创建一个经过验证的网络,该网络将确保信任并帮助区块链充分发挥其潜力,同时也为那些企图滥用和操纵系统的人关上大门。这将是增加对数字资产的信任,并确保其有效性,且能够使其继续增长的重要一步。


数字资产世界作为一个狂野、未知和不受约束的前沿领域的时代已经结束了,现在它只有通过监管监督来继续坚持并加强其合规性。但最为重要的是它必须以正确的方式去完成。


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